Mówią, że kupno domu to największa inwestycja, jaką kiedykolwiek zrobisz. I chociaż jury nie wie, czy zawsze jest to najlepsza długoterminowa inwestycja dla wszystkich, ważne jest, aby nauczyć się żargonu, aby mądrze podejść do tej ważnej decyzji – i dużych pieniędzy, które się z nią wiążą.
Jedną z najważniejszych rzeczy, które należy wiedzieć o finansowaniu domu, jest kapitał własny. Aby dokładnie wyjaśnić, czym jest kapitał własny i dlaczego jest ważny, porozmawialiśmy z dwoma ekspertami ds. nieruchomości. Oto pięć rzeczy, które muszą wiedzieć:
1. Czym jest sprawiedliwość?
Kapitał własny domu to różnica między oszacowaną wartością domu a aktualnym saldem kredytu hipotecznego, zgodnie z Bank Ameryki . Zasadniczo jest to część domu, którą faktycznie posiadasz, finansowo, na podstawie kwoty, którą do tej pory wpłaciłeś (nie wliczając kwoty zapłaconej za odsetki).
Tak więc, jeśli twój dom jest wart 300 000 USD, a obecne saldo kredytu hipotecznego wynosi 200 000 USD, oznacza to, że zapłaciłeś 100 000 USD kredytu hipotecznego, co oznacza, że masz 100 000 USD kapitału własnego w domu.
2. Czy istnieją inne sposoby mierzenia tego?
Tak, czasami ludzie używają wskaźnika wartości kredytu do wartości (LTV) do wyrażenia kwoty kapitału własnego w domu, zgodnie z Bank Ameryki . Oto podstawowa formuła wskaźnika wartości kredytu do wartości: bieżące saldo kredytu ÷ aktualna oszacowana wartość = LTV. Zatem we wspomnianym scenariuszu równanie byłoby następujące: 200 000 ÷ 300 000 $ = 0,67. To wskaźnik wartości kredytu do wartości 67 procent.
3. Jak budujesz equity?
Według specjalisty od kredytów hipotecznych Richarda Barenblatta z firmy , istnieją dwa sposoby budowania kapitału własnego domu GuardHill Financial Corp. w Nowym Jorku: nieruchomość zyskuje z czasem na wartości i będzie warta więcej niż to, co zapłaciłeś. Ewentualnie, kiedy spłacasz kredyt hipoteczny, jesteś winien mniej bankowi. Ten pierwszy jest najczęstszym sposobem na zrobienie tego.
Jeśli chcesz jeszcze szybciej budować kapitał, możesz spłacić swój kredyt hipoteczny z góry, co oznacza dodatkowe spłaty salda kredytu, zgodnie z Stopa banku . Dodatkowo, pozwala to zaoszczędzić pieniądze w miarę upływu czasu. Jednak niektórzy kredytodawcy hipoteczni karzą za wcześniejsze spłaty, więc upewnij się, że sprawdziłeś swój drobny druk.
4. Dlaczego sprawiedliwość jest ważna?
Po pierwsze, większość kredytodawców mieszkaniowych wymaga, abyś wpłacił 20 procent kapitału własnego nowego domu przy zakupie go w formie zaliczki. Kredytobiorcy, którzy mają mniej niż 20 procent kapitału własnego w swoich nieruchomościach, są zazwyczaj zobowiązani do uzyskania PMI (prywatnego ubezpieczenia hipotecznego), które chroni kredytodawcę przed brakiem spłaty przez kredytobiorcę w sytuacjach podwyższonego ryzyka, mówi Mark A. Hakim, adwokat SSRGA firma prawnicza. Oznacza to, że jeśli nie możesz od razu zapłacić sporego kawałka swojego domu, jesteś uważany za ryzykowną perspektywę, więc pożyczkodawca chce dodatkowej ochrony, aby upewnić się, że nie zesztywnieje, jeśli nie możesz zapłacić.
znaczenie 444 w Biblii
Hakim dodaje, że koszt PMI jest dodatkiem do i nie wlicza się do spłaty odsetek lub kapitału pożyczki (a zatem nie buduje żadnego kapitału własnego) i generalnie można zażądać jego usunięcia, gdy pożyczkobiorca uzyska więcej niż 20 procentowy udział w ich majątku.
5. Jakie są inne zastosowania kapitału własnego domu?
Kiedy spłaciłeś sporą kwotę kredytu hipotecznego i zgromadziłeś przyzwoity kapitał w swoim domu, możesz ponownie wypłacić te pieniądze — czy to na sfinansowanie remontu, czy zainwestowanie w przedsięwzięcie biznesowe — albo za pomocą pożyczki pod zastaw domu (znanej również jak drugi kredyt hipoteczny ), linia kredytowa pod zastaw domu (HELOC) lub refinansowanie typu cash-out, zgodnie z NerdPortfel .
W przypadku pierwszego, jeśli nadal masz kredyt hipoteczny, w zasadzie będziesz płacić drugą ratę kredytu pod zastaw domu, zgodnie z NerdPortfel . W międzyczasie, jeśli zdecydujesz się na refinansowanie typu cash-out, Twoja obecna pożyczka zostanie umieszczona z nowym terminem, oprocentowaniem i miesięczną spłatą.
Chcesz poznać inne modne hasła związane z nieruchomościami? Oto 10 ekspertów od terminów dotyczących nieruchomości, którzy twierdzą, że każdy milenial powinien znać .
Więcej świetnych nieruchomości brzmi:
- Jak wynająć mieszkanie ze złym kredytem według właścicieli?
- Najlepsze nowoczesne domy wiejskie na rynku w tej chwili
- 5 zestawów domów w kształcie litery A, które możesz kupić za mniej niż 60 000 USD
- Jak w końcu moje nowe mieszkanie pachnie jak w domu?
- Najlepsze kolory farb kuchennych według agentów nieruchomości
