Jeśli chodzi o oszczędzanie na dom, możesz mieć na uwadze kwotę zaliczki, niezależnie od tego, czy wynosi ona minimum trzy procent w dół, czy też zdrowsze 20 procent. Chociaż osiągnięcie tego poziomu oszczędności jest ogromnym osiągnięciem (poważnie, przybijesz piątkę do dyscypliny fiskalnej), nie przekroczyłeś jeszcze dokładnie linii mety. Samo oszczędzanie na zaliczkę nie wystarczy, aby dostać się do domu, a dodatkowo będziesz chciał wyposażyć swoje konto bankowe w poduszkę finansową, gdy zostaniesz właścicielem domu.
Zapytaliśmy pożyczkodawców hipotecznych i innych ekspertów finansowych: Ile powinieneś był zaoszczędzić – poza zaliczką – przed zakupem domu?
Oczywiście, jak wiele rzeczy w nieruchomościach, nie ma jednej uniwersalnej odpowiedzi.
Ale jako absolutne minimum będziesz musiał zaoszczędzić dodatkowe trzy do pięciu procent ceny domu, aby pokryć koszty związane z zamknięciem, które mogą obejmować opłaty od pożyczkodawców, opłaty za tytuł i escrow, opłaty za przelew i ewentualnie pieniądze na zasilenie rachunku powierniczego, wyjaśnia Alfredo Arteaga , specjalista ds. kredytów z siedzibą w Irvine w Kalifornii w Paramount Residential Mortgage Group. (Tak, w większości scenariuszy możesz sfinansować koszty zamknięcia, ale to oczywiście przekłada się na większe zainteresowanie).
Arteaga wskazuje również, że niektórzy pożyczkodawcy będą chcieli zobaczyć dowód na to, że masz trochę pieniędzy ulokowanych w oszczędnościach (czyli rezerwach płynnych), aby upewnić się, że nie przesadzasz, gdy zamkniesz pożyczkę.
Poza tym będziesz też chciał mieć rezerwy na wypadek sytuacji awaryjnej.
Często jest to balansowanie między gotówką do zamknięcia a zdrowym kontem oszczędnościowym, mówi Nicole Rueth, kierownik oddziału firmy Fairway Independent Mortgage Corp w Kolorado. Nowy właściciel domu najlepiej jest mieć kilkumiesięczną spłatę kredytu hipotecznego w banku na wypadek sytuacji awaryjnych.
Więc wszystko razem jest dobrym polem golfowym, zatwierdzoną przez ekspertów postacią? Trzy do pięciu procent wartości domu na koszty zamknięcia, jeśli planujesz zapłacić gotówką, ustalony budżet na umeblowanie oraz trzymiesięczny kredyt hipoteczny na wypadek nagłych wypadków. I oczywiście zdrową kwotę w Twoich oszczędnościach emerytalnych (choć to już zupełnie inny temat!)
Ważne jest, aby powiedzieć, że wiele osób kupuje za mniej w banku, niż jest to zalecane przez ekspertów – po prostu często posiadanie domu jest o wiele wygodniejsze dzięki poduszce finansowej.
Biorąc to pod uwagę — oto, co jeszcze można potencjalnie dodać do budżetu na zakup domu/kosztów zamknięcia i nie tylko:
- Opłaty za wycenę domu: Profesjonalna analiza wartości rynkowej nieruchomości; może to być kilkaset dolarów, mówi W. Michael Wise, wiceprezes Senior Lending Manager at JPMorgan Chase .
- Inspekcja domu: Szczegółowy raport o stanie domu, wskazujący na wszelkie istotne problemy, które mogą mieć wpływ na wartość nieruchomości, może wahać się w cenie – wyjaśnia Wise. Możesz planować wydać około 200 do 1000 dolarów, mówi.
- Opłaty początkowe: Opłaty pobierane przez bank w celu pokrycia kosztów obsługi kredytu i kosztów administracyjnych mogą wynieść od 0,5 do 2 procent kwoty kredytu, mówi Wise.
- Koszty przeprowadzki: Przeprowadzka może być kosztownym przedsięwzięciem (oto kilka kreatywnych wskazówek, jak zaoszczędzić na następnym przeprowadzce) i może się różnić w zależności od tego, jak daleko się przemieszczasz i czy zatrudniasz przeprowadzki.
- Ubezpieczenie domów: Ubezpieczenie zależy od wartości domu, ale opłacenie pełnego rocznego ubezpieczenia może kosztować od 700 do 2500 USD, wyjaśnia Wise.
Jakie koszty związane z przeprowadzką można odłożyć?
Jasne, to kuszące, gdy wprowadzasz się do nowego domu, aby chcieć na całość urządzać i dekorować swój dom. Ale cierpliwość jest cnotą.
Są pewne rzeczy na twojej liście życzeń – jak nowe meble – które mogą zająć rok lub dwa, mówi Wise. Czasami najlepiej jest skupić się na mniejszej powierzchni, z której często korzystasz, takiej jak kuchnia lub łazienka, a następnie odłożyć część droższych zakupów na drugi rok w domu.
Warto również zauważyć, że będziesz potrzebować oszczędności w gotówce, aby uniknąć używania kart kredytowych do zakupu mebli lub wydatków na przenoszenie stóp, dopóki kredyt hipoteczny nie zostanie sfinansowany i zarejestrowany, mówi Mike Sasses, kierownik sprzedaży w Arizonie. Oferta Pożyczki na mieszkanie .
Podczas procesu kredytowego niezwykle ważne jest obserwowanie nawyków związanych z wydatkami i unikanie takich rzeczy, jak przenoszenie pieniędzy między kontami, spłacanie salda karty kredytowej, zwiększanie zadłużenia karty kredytowej.
Jeśli nie masz pewności, jak transakcja wpłynie na twoją pożyczkę, skontaktuj się ze specjalistą ds. pożyczek, sugeruje Sasses.
A teraz przejdźmy do kolejnego pytania: czy kupować teraz, czy poczekać, aż zaoszczędzisz więcej? Oto, co eksperci mają do powiedzenia na ten temat załadowane pytanie !
Więcej świetnych nieruchomości brzmi:
- 5 ukrytych zagrożeń w Twoim domu Agenci nieruchomości, na które trzeba uważać
- Zabawne, wyselekcjonowane i modne pierwsze mieszkanie projektantki Caitlin Wilson w Philly
- Możesz wynająć Lucille Ball i dom Desi Arnaza w Kalifornii za 500 USD/noc
- 5 lekcji na temat pieniędzy, których możesz nauczyć się od ludzi, którzy kupili własne domy w wieku 20 lat
- 4 rzeczy, na których nie powinieneś oszczędzać, kupując dom, według ekspertów od nieruchomości
