Ponieważ nowy koronawirus dławi gospodarkę i powoduje masowe zwolnienia, wiele osób jest zaniepokojonych tym, jak spłacają kredyt hipoteczny lub pokryją czynsz w nadchodzących miesiącach.
W rzeczywistości więcej Amerykanów martwi się nieoczekiwanymi wydatkami (79 proc.) i płaceniem rachunków (68 proc.) niż złapaniem COVID-19 (63 proc.), według Ankieta 1200 osób, które zostało przeprowadzone przez serwis finansów osobistych FinanseBuzz . Zapytani o określenie ich największych zmartwień, Amerykanie wymienili równy podział na problemy zdrowotne (50 proc.) i finansowe (50 proc.).
Co powinieneś zrobić, jeśli masz problem z utrzymaniem dachu nad głową? W zależności od rodzaju posiadanego kredytu hipotecznego lub miejsca w kraju, który wynajmujesz, opcje ulgi mogą się znacznie różnić.
Pierwszą rzeczą, którą powinieneś zrobić, jeśli masz problemy ze spłatą czynszu lub spłaty kredytu hipotecznego, jest jak najszybsze skontaktowanie się z właścicielem lub pracownikiem obsługi kredytów hipotecznych, mówi Matt Frankel, certyfikowany planista finansowy i pisarz na stronie poświęconej finansom osobistym Wznoszenie . Powszechne eksmisje i przejęcia nie są dobre dla nikogo, a większość głównych pożyczkodawców już wydała oświadczenia zobowiązujące się do współpracy z każdym kredytobiorcą, który ma problemy ze spłatą.
Ważne jest, aby rozpocząć rozmowę z tym, komu płacisz rachunki, a nie po prostu całkowicie wstrzymywać płatności. Na przykład brak spłaty kredytu hipotecznego bez formalnego odroczenia może zaszkodzić Twojej zdolności kredytowej i spowodować, że Twoja pożyczka stanie się niespłacona.
7/11 znaczenie
Co zrobić, jeśli nie możesz spłacić kredytu hipotecznego
Rząd federalny ogłosił plany: wstrzymać wykluczenia , ale dotyczy to tylko pożyczek wspieranych przez Fannie Mae i Freddie Mac lub Federal Housing Administration lub FHA. Dobrą wiadomością jest to, że wielu właścicieli domów należy do tej kategorii, ponieważ giganci pożyczkowi Freddie i Fannie gwarantują prawie 50 procent kredytów hipotecznych, a FHA zapewnia obecnie dodatkowe 8 mln kredytów hipotecznych jednorodzinnych .
Właściciele domów, którzy borykają się z problemami finansowymi, powinni skontaktować się ze swoimi kredytodawcami, aby omówić opcje, które mogą obejmować: wyrozumiałość , opcja trudności, która pozwala na dokonywanie niższych płatności. Ważne jest, aby pamiętać, że wyrozumiałość zwykle wiąże się z dodatkowymi odsetkami, ponieważ przedłużasz swoją pożyczkę.
Inną opcją jest odroczenie kredytu hipotecznego.
Większość pożyczkodawców i usługodawców oferuje hojne opcje, jeśli chodzi o odroczenie spłaty kredytu hipotecznego podczas pandemii COVID-19, mówi Frankel. Ale musisz o nie poprosić; to nie jest coś, co dzieje się automatycznie.
Jeśli potrzebujesz ulgi w spłacie kredytu hipotecznego, nie czekaj, aż nadejdzie termin płatności - odbierz telefon i zadzwoń do swojego pracownika obsługi kredytów hipotecznych, czyli firmy, do której natychmiast wysyłasz płatność, mówi Frankel. Twój pożyczkodawca powinien być w stanie zaoferować Ci pisemne potwierdzenie, że Twoja płatność jest faktycznie odroczona.
Odroczona spłata kredytu hipotecznego pozwala pominąć zaplanowane płatności przez określony czas, ale nadal jesteś odpowiedzialny za ich spłatę, mówi Frankel. W większości przypadków wszelkie odroczone spłaty kredytu hipotecznego podczas pandemii COVID-19 zostaną dodane do końca Twojej pożyczki. Na przykład, jeśli Twoja pożyczka ma zostać spłacona w styczniu 2025 r. i odroczysz kolejne dwie spłaty kredytu hipotecznego, data spłaty zostanie przesunięta do marca tego roku, wyjaśnia.
Nawet jeśli odroczysz płatność lub dwie, powinieneś być w porządku, jeśli chodzi o podatki i ubezpieczenie domu, mówi Frankel.
333 co to znaczy?
Pożyczkodawcy wymagają, abyś utrzymywał pewien poziom zabezpieczenia na swoim rachunku powierniczym, więc nawet przy kilku odroczonych płatnościach powinno wystarczyć pieniędzy na pokrycie tych wydatków, mówi. To powiedziawszy, może to spowodować, że twoje rezerwy depozytowe spadną poniżej minimum twojego pożyczkodawcy, co prawdopodobnie skutkowałoby nieco wyższą miesięczną płatnością depozytową w przyszłości w celu uzupełnienia niedoboru.
Konkluzja? Im wcześniej możesz zadzwonić, tym lepiej, ponieważ serwisanci mogą mieć do czynienia z zalewem telefonów w nadchodzących dniach.
To szybko zmieniająca się sytuacja i wiele firm wciąż zastanawia się, jaka będzie ich polityka, która może się zmienić w miarę rozwoju sytuacji, mówi Adrian Nazari, dyrektor generalny i założyciel firmy Kredytowy Sezam , witryna poświęcona finansom osobistym.
Na przykład, Pożyczki dla domu Ally ogłosił, że jego klienci mogą odroczyć płatności do 120 dni bez wpływu na ich zdolność kredytową i bez opłat za opóźnienia w płatnościach należnych w tym okresie (chociaż odsetki nadal będą naliczane). Bank Ameryki powiedział, że będzie współpracował ze swoimi klientami indywidualnie, jeśli chcą odroczyć płatności, a pożyczkodawca wstrzymał przejęcia.
Zapisać Przypiąć Zobacz więcej zdjęć Kredyt: maetisa
Co zrobić, jeśli nie możesz opłacić czynszu
Tymczasem najemcy stoją w jeszcze trudniejszej sytuacji. Poruszają się po patchworku różnych przepisów, ponieważ moratoria eksmisyjne różnią się w zależności od miasta i stanu. W wielu przypadkach to poszczególni właściciele są gotowi wypracować warunki płatności dla tych, którzy zostali zwolnieni lub mieli skrócone godziny pracy.
co oznacza 4 44?
Kilka miast, takich jak Nowy Jork, Seattle i San Francisco, uchwaliło tymczasowe ograniczenie w sprawie eksmisji. W Los Angeles burmistrz wydał tymczasowe moratorium na eksmisje , a najemcy mają do sześciu miesięcy na spłatę zaległego czynszu, chociaż Rada Miejska może przedłużyć okres spłaty.
Ponownie, możliwe jest, że niektórzy najemcy mogą opracować plan ze swoimi właścicielami, aby nadrobić czynsz, na przykład pominięcie miesięcznej płatności i rozłożenie salda na kolejne sześć płatności. Mimo to układ płatności może spowodować presję finansową na osoby udzielające schronienia, które straciły pracę i mają trudności ze znalezieniem pracy tymczasowej w przesyconej gospodarce koncertowej.
Prawdopodobnie nie wszyscy właściciele będą tak skłonni do uchylania się od płatności, zwłaszcza że muszą również płacić rachunki, które mogą obejmować hipotekę na wynajmowanej nieruchomości.
W czasie pandemii czynsz zawiesza się w całym kraju, ponieważ nawet jeśli eksmisje zostaną wstrzymane, z powodu wysokich spłat czynszu w ciągu kilku miesięcy będzie to obciążenie finansowe dla wielu osób, które były bez pracy.
W Nowym Jorku senator Michael Gianaris jest zaproponowanie 90-dniowego zawieszenia czynszu dla osób, których miejsca pracy zostały dotknięte przez COVID-19. W Los Angeles, Petycja wniosek o moratorium na ściąganie czynszu lub spłat kredytu hipotecznego zebrał ponad 143 000 podpisów. A w Chicago 25 grup społecznych ma podpisał list prosząc o zamrożenie kredytu hipotecznego i czynszu.
1222 czyli w miłości
Przedstawiciel Alexandria Ocasio-Cortez w tym tygodniu tweetował : Eksmisja, wykluczenie i zawieszenia są dobre, ale nie są wystarczająco blisko. Ludzie nie chcą znaleźć się w sytuacji, w której w momencie uchylenia rozkazów, pod ich drzwiami stanie marszałek. Nadal czują, że czynsz jest należny, chyba że zostanie ogłoszone moratorium na spłatę.
Aby wesprzeć najemców, którzy mogą być bez pracy, Krajowa Rada Mieszkalnictwa Wielorodzinnego wydał oświadczenie zachęcanie branży mieszkaniowej do zatrzymania się eksmisje na 90 dni dla tych, którzy mogą wykazać, że zostali finansowo dotknięci pandemią COVID-19. W oświadczeniu zwraca się również do branży mieszkaniowej, aby unikała podwyżek czynszu przez 90 dni, tworzyła plany płatności dla mieszkańców, którzy nie mogą zapłacić czynszu z powodu wybuchu epidemii, oraz zrzekała się spóźnionych opłat dla najemców dotkniętych epidemią.
Ten kryzys testuje nas wszystkich – każdą branżę, każdą rodzinę, przewodniczący rady, Doug Bibby, powiedział w oświadczeniu. Nikt nie powinien tracić dachu nad głową podczas pandemii.
12:34 znaczenie
Kongres pracuje nad uchwaleniem pakietu bodźców ekonomicznych o wartości 2 bilionów dolarów, który mógłby uzyskać Czeki o wartości 1200 USD dla większości Amerykanów, ale jest mało prawdopodobne, że pieniądze będą dostępne przed 1 kwietnia lub gdy zbliżają się terminy spłaty czynszu lub kredytu hipotecznego.
Średni miesięczny czynsz w Stanach Zjednoczonych wynosi nieco poniżej 1600 USD, według Zillow. ten mediana miesięcznej raty kredytu hipotecznego to 1100 dolarów.
Chociaż zamrożenie czynszu i kredytu hipotecznego może być dla wielu najlepszym scenariuszem, posiadanie zapasowego planu spłaty na wypadek, gdyby to się nigdy nie wydarzyło lub nie jesteś nim objęty, może złagodzić niektóre z twoich finansowych niepokojów.
Oczywiście jest to bezprecedensowa sytuacja i możesz mieć do czynienia z mnóstwem niewiadomych: Kiedy wznowisz pracę? Czy kwalifikujesz się do bezrobocia? Czy Twoja firma pozostanie na rynku? Czy potrzebujesz dodatkowego miejsca w swoim budżecie na koszty leczenia?
Kiedy ułożysz wszystkie te punkty niepewności, które mogą wpłynąć na to, jak wygląda Twój budżet za trzy miesiące, sześć miesięcy, a nawet dalej, wymyślenie planu spłaty może być zniechęcające. Jednak stworzenie takiego planu – czy to wyrozumiałości, która rozkłada zaległe płatności na miesiące, czy planu płatności sporządzanego indywidualnie z wynajmującym – może złagodzić stres związany z koniecznością płacenia dużej kwoty ryczałtowej na przywrócenie kredytu hipotecznego lub miesięcy ubezpieczenia wartość czynszu.
