Jeśli masz mniej niż 30 lat, kupno domu może brzmieć jak naciągane marzenie: mniej osób w wieku od 25 do 34 lat kupuje domy teraz w porównaniu do starszych pokoleń w tym wieku, według Raport lipiec 2018 z Instytutu Miejskiego. A jeśli masz do czynienia z zadłużeniem z tytułu kredytów studenckich, możesz czuć się szczególnie przytłoczony: według raportu Magnify Money, witryny powiązanej z LendingTree z października 2018 r., milenialni gospodarstwa domowe z zadłużeniem studenckim zgromadziły średnio 85 289 USD mniej majątku niż ich rówieśnicy bez długów.
Ale mimo to wielu milenialsów w rzeczywistości kupuje domy. Chociaż 54 procent kupujących domy w miastach zrobiło to dzięki uzdolnionym funduszom, wiele osób poniżej 30 roku życia osiągnęło amerykański sen za własne pieniądze – nawet dzięki pożyczkom studenckim.
Jak są tak dobrzy z pieniędzmi? Zamiast postulować, poszedłem prosto do źródła: rozmawiałem z tuzinem osób, które kupiły domy przed 30-tką, o ich najlepszych wskazówkach finansowych. Oto pięć najczęstszych rad:
1. Zadbaj o mniej niż to, na co Cię stać
Ashley Auwerter była 21-letnią samotną matką, kiedy w 2008 roku kupiła swój pierwszy dom za 99 000 dolarów w Rapid City w Południowej Dakocie. Mimo że bank powiedział jej, że kwalifikuje się do kredytu hipotecznego na 160 000 dolarów, wiedziała, że cena jest zbyt wysoka dla jej budżet. Nie chciałam nienawidzić spłaty kredytu hipotecznego, mówi.
Zapisać Przypiąć Zobacz więcej zdjęć (Źródło zdjęcia: Terapia mieszkaniowa )
Trudno przewidzieć życie, ale spróbuj znaleźć spłatę kredytu hipotecznego, która pozostawia miejsce na nieoczekiwane zmiany. Alexandra Collins kupiła swój pierwszy dom z mężem w Seattle w stanie Waszyngton w wieku 26 lat, kiedy pracowała w dużej firmie technologicznej. Teraz, gdy założyła własną firmę, kredyt hipoteczny na ich dom o wartości 433 000 USD nie ma już sensu dla ich budżetu.
duchowe znaczenie 1010
Wielką lekcją nie jest zamykanie się w sytuacji, jak my, jeśli myślisz lub wiesz, że twoje okoliczności się zmienią – mówi.
Zapisać Przypiąć Zobacz więcej zdjęć (Źródło zdjęcia: Terapia mieszkaniowa )
co znaczy 888?
Czasami brak nienawiści do kredytu hipotecznego oznacza załatwienie sobie wystarczająco dobrego domu. W 2011 roku Allison Driscoll, agentka nieruchomości, i jej mąż kupili przejęte mieszkanie za 63 000 dolarów z 20-procentową zaliczką, gdy miała 23 lata. Para poszła na pewne ustępstwa, aby kupić coś niedrogiego:
Ściany wyglądały, jakby ktoś palił w domu przez 100 lat. Biała i żółta gąbka pomaluj wszystko, mówi. Od tego czasu ona i jej mąż sprzedali mieszkanie i kupili nowy dom, wykorzystując zysk z poprzedniego mieszkania jako część zaliczki.
Beth Jones kupiła górny dom naprawiacza w wieku 25 lat i odnowiła całe wnętrze. Po zakończeniu remontu może cieszyć się swoim domem i wartością, którą w niego wbudowała. Po tym, jak wszystko zostało zrobione, zgromadziłem około 60 000 $ kapitału własnego potu. Zaoszczędziłam bardzo dużą kwotę, robiąc trasę remontową, zamiast kupować „pod klucz” – mówi.
2. Opłaca się mieć poboczny zgiełk
Wielu młodych właścicieli domów, z którymi rozmawiałem, bardzo ciężko pracowało na pełny etat, aby zaoszczędzić pieniądze na swoje domy.
Liz Enriquez z Hamilton w Ontario pracowała wieczorami i weekendami jako menedżer ds. mediów społecznościowych po pracy jako analityk rynku pracy. Pracowałem od 12 do 14 godzin dziennie, mówi Enriquez. Prawie podwoiłem swoje dochody dzięki pracy na boku, która jest teraz moją pracą na pełen etat.
Zapisać Przypiąć Zobacz więcej zdjęć (Źródło zdjęcia: Terapia mieszkaniowa )
Dodatkowa praca się opłaciła. Odłożyła 20-procentową zaliczkę, aby kupić swój dom o wartości 240 000 USD w 2016 r. W wieku 24 lat.
3. Używaj kart kredytowych strategicznie
Chociaż niektórzy ludzie mogą trzymać się z daleka od narastania zadłużenia na kartach kredytowych, wielu młodych właścicieli domów, z którymi przeprowadziłem ankietę, powiedziało, że korzystali z zalet kart kredytowych, aby co miesiąc oszczędzać gotówkę:
Jako samotna mama Auwerter czasami używa kart kredytowych do robienia większych zakupów. Używam ich tylko wtedy, gdy mam promocję 0 procent APR, mówi. Biorę sumę i dzielę ją przez warunki promocyjne. Więc gdyby to było 21 miesięcy, podzieliłbym to przez 21 i to jest moja miesięczna opłata.
Lance Cothern, który w wieku 24 lat kupił swój pierwszy dom w Panama City Beach na Florydzie, dzieli się z żoną 23 kartami kredytowymi, ale nigdy nie ma równowagi. Jeśli masz dyscyplinę i wiesz, że nie będziesz używać karty kredytowej bardziej niż gotówką lub kartą debetową, powiedziałbym, że skorzystaj z oferowanych nagród, mówi. Niedawno wykorzystali nagrody, aby zabrać syna na darmową wycieczkę do Disney World.
znaczenie liczby 111
4. Zadłużenie z tytułu kredytu studenckiego nie musi Cię powstrzymywać
Możesz chcieć spłacić swoje kredyty studenckie przed zaciągnięciem kredytu hipotecznego, ale wiele osób, które przebadałem, nadal miało zadłużenie z tytułu kredytu studenckiego, kiedy kupowali swój pierwszy dom. Nie są sami: A ostatni raport z Departamentu Mieszkalnictwa i Rozwoju Miast USA stwierdził, że ludzie zaciągają pożyczki FHA z większym zadłużeniem (przypuszczalnie te z pożyczek studenckich). Ponadto w czerwcu 2018 r. analiza CoreLogic wykazała, że tradycyjni kredytodawcy hipoteczni ogólnie łagodzą wymagania dotyczące zatwierdzania.
I chociaż pożyczki studenckie mogą być denerwujące i drogie, mogą z czasem pomóc Ci zaoszczędzić pieniądze na odsetkach od kredytu hipotecznego. Jak? Spójne spłacanie pożyczek studenckich w rzeczywistości pomaga zwiększyć Twoją zdolność kredytową. Na przykład Driscoll zbudowała swoją, regularnie spłacając pożyczki studenckie o wartości 75 000 USD i utrzymując tę samą kartę kredytową od czasów studiów.
Cothern nie miał pożyczek studenckich, ale jego żona zgromadziła 80 000 dolarów pożyczek studenckich ze szkoły pielęgniarskiej. Stosując zasadę, że czynsz powinien stanowić mniej więcej jedną trzecią jego dochodów, znalazł tani czynsz i zaoszczędził różnicę. Zamiast wydawać te pieniądze na coś innego, brałem różnicę i co miesiąc wkładałem ją na konto oszczędnościowe, mówi. Ta metoda pomogła mu zaoszczędzić wystarczająco dużo na pierwszą zaliczkę na dom i konsekwentnie spłacać kredyty studenckie żony.
5. Podziel wydatki, kiedy tylko – i jakkolwiek – to możliwe
Samodzielne kupowanie domu może być trudne i kosztowne. Kate Ziegler, bostoński pośrednik w handlu nieruchomościami, i jej partner, Jack Romano, kupili razem czterorodzinny dom wielorodzinny w Bostonie w stanie Massachusetts, gdy mieli 28 i 29 lat. Większość remontów wykonali sami. Nawet razem było dużo do zniesienia. Nie wyobrażam sobie, żebym jako jedna osoba dokonała pierwszego zakupu, mówi Ziegler.
Zapisać Przypiąć Zobacz więcej zdjęć (Źródło zdjęcia: Terapia mieszkaniowa )
Caroline Schmitz, starszy księgowy z Nashville w stanie Tennessee, niezależnie kupiła dom naprawiaczy za 198 000 dolarów, ale jej chłopak, Justin, który miał doświadczenie w budownictwie, pomógł w renowacji. „Znaleźliśmy dom z dobrymi kośćmi i kiepską kuchnią i włożyliśmy wszystkie nasze wysiłki w remont kuchni i łazienki, gdzie leży większość kapitału”, mówi.
Jeśli nie masz partnera, wsparcie rodziny może również pomóc ci uzyskać prawo własności do domu – nawet jeśli nie masz gotówki, aby pomóc w zapłacie zaliczki. Christina Fowler pracowała jako stylistka internetowa i zajmowała się marketingiem freelancerów, kiedy kupiła swój pierwszy dom w Sacramento w Kalifornii w 2017 roku w wieku 24 lat. Chociaż została zatwierdzona tylko na dom za 180 000 USD, ostatecznie kupiła dom za 285 000 USD, ponieważ jej rodzice -podpisał hipotekę. Planuję jak najszybciej sfinansować bardziej konwencjonalną pożyczkę bez rodziców, mówi.
Zapisać Przypiąć Zobacz więcej zdjęć (Źródło zdjęcia: Terapia mieszkaniowa )
co to znaczy, gdy widzisz 444
Możesz też sprawić, że Twój kredyt hipoteczny będzie jeszcze bardziej przystępny dzięki hakowaniu domu. Lindsay Krämer, niezależna pisarka, i jej mąż kupili w 2018 roku dom wielorodzinny za 325 000 dolarów, który pomaga im spłacić kredyt hipoteczny . Drugie mieszkanie w ich dwulokalowym domu w Bloomfield w stanie New Jersey jest obecnie wynajmowane za 1250 USD. Czynsz, który płacą, w zasadzie zmniejsza o połowę spłatę kredytu hipotecznego, mówi. Gdybyśmy sami finansowali ten dom, bylibyśmy przywiązani co miesiąc. Nie bylibyśmy w stanie uratować.
