Inwestowanie polega na tym, że teraz trochę się poddawaj, aby dużo później odzyskać. Jeśli konsekwentnie wpłacasz na coś skromną kwotę przez wystarczająco długi czas, możesz spodziewać się, że Twoje inwestycje osiągną imponujący rozmiar.
Ale jeśli chodzi o inwestowanie w nieruchomości, oczekuje się, że zrezygnujesz więcej niż trochę, aby zacząć, co może być onieśmielające dla nowych inwestorów. Trudno wymyślić początkowe finansowanie (zaliczka), a zaangażowanie tak dużej kwoty w nieruchomość może być katastrofalne, jeśli inwestycja się nie powiedzie.
Tutaj przydaje się refinansowanie typu cash-out. Oto, co musisz wiedzieć o używaniu jednej do zakupu innej nieruchomości, jeśli jesteś już właścicielem domu.
Jak wykorzystać refinansowanie wypłaty, aby kupić dom?
Refinansowanie wypłaty jest wtedy, gdy ty sfinansuj swój kredyt hipoteczny z nową pożyczką, która jest większa niż obecne saldo pożyczki. Możesz zakończyć refinansowanie wypłaty tylko wtedy, gdy aktualna wartość Twojego domu jest znacznie większa niż pozostałe saldo kredytu hipotecznego. Na przykład byłbyś dobrym kandydatem na refinansowanie wypłaty, jeśli twój dom jest wart 300 000 USD, a pozostałe saldo kredytu hipotecznego wynosi 100 000 USD.
Pożyczkodawcy pozwolą Ci wypłacić tylko do 80 procent bieżącej wartości domu, pomniejszonej o pozostałe saldo. W tym przykładzie możesz otrzymać do 140 000 USD po zakończeniu refinansowania typu cash-out.
Następnie możesz wykorzystać 140 000 USD jako zaliczkę na swoją następną nieruchomość. Podobnie jak w przypadku zwykłej pożyczki refinansowej, nadal musisz kwalifikować się do refinansowania typu cash-out. Kredytodawcy zazwyczaj wymagają oceny kredytowej na poziomie 620 lub wyższej oraz wskaźnika zadłużenia do dochodu (DTI) na poziomie 50 procent lub mniej.
Jeśli planujesz wykorzystać wpływy z refinansowania wypłaty na zakup nieruchomości inwestycyjnej, musisz odłożyć od 15 do 25 procent. Jeśli kupujesz główne miejsce zamieszkania, dopuszczalna jest mniejsza zaliczka. Pożyczkodawcy nie dbają o to, czy wykorzystasz wpływy z refinansowania wypłaty na zaliczkę.
Co warto wiedzieć o refinansowaniu typu cash-out
Ubiegając się o refinansowanie typu cash-out, możesz wybrać kredyt o stałym lub zmiennym oprocentowaniu. To ostatnie oznacza, że płatności mogą wzrosnąć, jeśli stopa procentowa wzrośnie.
Po zakończeniu refinansowania przez wypłatę oprocentowanie nowej pożyczki może być wyższe niż pierwotne oprocentowanie. Oznacza to, że możesz spłacić wyższe odsetki przez cały okres spłaty pożyczki. Przed skorzystaniem z refinansowania wypłaty wykonaj obliczenia i zastanów się, czy zakup innej nieruchomości zrekompensuje dodatkowe odsetki, które zapłacisz. I pamiętaj, że decydując się na refinansowanie typu cash-out, wydłużasz okres spłaty istniejącego zadłużenia o wiele lat. To nie jest właściwa decyzja dla każdego.
Jak każdy inny rodzaj kredytu refinansowego, będziesz musiał zapłacić koszty zamknięcia, które wahają się od 2 do 5 procent nowego kredytu hipotecznego. Zostaną one odjęte od wypłaty gotówki, ponieważ nie ma możliwości włączenia ich do kredytu hipotecznego. I tak jak w przypadku regularnego refinansowania, upewnij się, że znajdziesz najlepszą ofertę i złóż wniosek u kilku różnych pożyczkodawców. Wyszukaj pożyczkodawcę z najniższymi kosztami zamknięcia — niektórzy mogą nawet oferować zniżkę.
Alternatywy wypłaty środków refinansowych
Zamiast realizować refinansowanie wypłaty, możesz również wykupić pożyczka pod zastaw domu pod zastaw domu .
Pożyczka pod zastaw domu nie wiąże się z żadnymi kosztami zamknięcia i może być tańsza niż refinansowanie wypłaty, jeśli Twój obecny kredyt hipoteczny ma niższą stopę procentową niż obecnie. Jeśli nie musisz wypłacać dużej sumy pieniędzy, lepszym rozwiązaniem może być pożyczka pod zastaw domu.
