Były dwa momenty w moim dorosłym życiu, kiedy monitorowałem swój kredyt jak jastrząb: kiedy przygotowywałem się do zakupu domu i kiedy przechodziłem dochodzenie w celu uzyskania rządowego poświadczenia bezpieczeństwa.
co oznacza 1212 w liczbach aniołów?
Utrzymanie stabilnego wyniku kredytowego, a nawet podniesienie go, było nazwą gry, ponieważ stawką były niskie stopy procentowe i potencjalnie praca. (Nie zdradzam żadnych rządowych tajemnic! formularz dochodzenia w tle nie pyta konkretnie o Twoją zdolność kredytową, pyta o sytuacje mające wpływ na kredyt, w tym konta w kolekcjach).
Trzeba przyznać, że byłem bardzo nadgorliwy, sprawdzając strony monitorujące kredyty prawie tak często, jak powiadomienia na Facebooku. Ale pomyślałem: jak często powinienem sprawdzać swoją zdolność kredytową?
Krótka odpowiedź, według ekspertów kredytowych: mniej więcej co 30 dni. Ale, jak większość rzeczy, są pewne niuanse, o których powinieneś wiedzieć.
Oto, jak osiągnąć właściwą równowagę, jeśli chodzi o kontrolowanie swojej zdolności kredytowej (oraz kilka pomocnych wskazówek, które pomogą lepiej informować o misjach sprawdzania zdolności kredytowej):
Jaka jest dobra rutyna sprawdzania zdolności kredytowej?
Zgodnie z prawem masz prawo do przeglądania swojego raportu kredytowego raz w roku na stronie annualcreditreport.com — i chociaż zobaczysz w raporcie informacje z trzech głównych biur (Experian, Equifax i TransUnion), nie zawiera on rzeczywistych trzech -cyfrowy wynik. Aby uzupełnić bezpłatny, roczny raport, możesz sprawdzić swój wynik za pomocą kart kredytowych i powiązanych z nimi banków, a także aplikacji i witryn innych firm. (Są to preferowane przez ekspertów bezpłatne witryny sprawdzające zdolność kredytową).
Dobrą zasadą jest sprawdzanie kredytu przynajmniej raz w miesiącu, mówi Keri Danielski, ekspert ds. finansów konsumenckich w Intuicyjny Turbo oraz Jak . Sprawdzenie Twojej zdolności kredytowej jest ważne, ponieważ wskazuje Twoją zdolność kredytową, co może mieć wpływ na to, jak kredytodawcy postrzegają Cię, gdy ubiegasz się o pożyczkę, oraz do jakich stawek i warunków jesteś uprawniony.
Danielski wskazuje również, że według raportu z 2012 r. co piąty Amerykanin ma błąd w swoim raporcie kredytowym Federalna Komisja Handlu raport. Dobrym pomysłem jest więc mieć zakładki, aby upewnić się, że Twój wynik nie przyniesie żadnych nieuzasadnionych trafień. Im szybciej zauważysz błąd, tym szybciej możesz go zakwestionować.
Zazwyczaj pożyczkodawcy zgłaszają się do biur kredytowych raz w miesiącu, więc naprawdę nie ma powodu, aby sprawdzać swój wynik częściej niż co 30 dni, mówi Maggie Germano , trener finansowy dla kobiet z Waszyngtonu.
Powinieneś również sprawdzić swój raport kredytowy (ten na stronie annualcreditreport.com) na kilka miesięcy przed dokonaniem większych zakupów finansowych, takich jak zakup samochodu lub domu, mówi Brittney Mayer, strateg kredytowy w firmie Ceny kart , porównywarka kart kredytowych.
To pozwala wykryć wszelkie potencjalne sygnały ostrzegawcze, zanim przejdziesz przez twardą kontrolę kredytową ze strony pożyczkodawcy, mówi.
Jeśli zauważysz, powiedzmy, nieopłacone konto windykacyjne, będziesz chciał uzyskać status opłaconego przed zakupem kredytu hipotecznego i pomocne jest poinformowanie kredytodawcy o skazie w raporcie kredytowym.
Powinieneś również uważniej przyglądać się swoim raportom kredytowym, jeśli padłeś ofiarą oszustwa lub kradzieży tożsamości, aby upewnić się, że wszelkie konta, które należy zaadresować lub usunąć, są odpowiednio obsługiwane, mówi Mayer.
Ile zmienia się kredyt w ciągu miesiąca?
Kuszące jest częste sprawdzanie swojego wyniku za każdym razem, gdy otrzymujesz wiadomość e-mail z bezpłatnej strony kredytowej z tematem takim jak alert o nowym wyniku. Rozumiemy!
Ale twoja ocena kredytowa prawdopodobnie zmienia się w ciągu miesiąca, częściowo w zależności od tego, kiedy twoi wierzyciele zgłoszą się do biur kredytowych.
Często zdarza się, że wyniki w ciągu miesiąca wzrastają lub spadają o 10 do 30 punktów, mówi Kimberly Palmer, ekspert ds. kart kredytowych w NerdPortfel , witryna poświęcona finansom osobistym.
Ocena kredytowa stale się zmienia, na przykład w reakcji na różne wydarzenia, mówi, jeśli ubiegasz się o nową kartę kredytową, twoja ocena kredytowa może tymczasowo spaść. Podobnie, jeśli zamkniesz długoterminowy rachunek kredytowy , czasowo też się obniży. Jeśli spłacisz dużą część długu, więc masz niższy wskaźnik wykorzystania zadłużenia , wtedy Twój wynik wzrośnie.
Jeśli wydarzy się coś ważnego, na przykład ogłoszenie bankructwa, twój wynik może się jeszcze bardziej wahać, mówi Palmer.
Warto również pamiętać, że każde biuro informacji kredytowej jest niezależną, nastawioną na zysk firmą z własną bazą danych, mówi James Garvey, dyrektor generalny Samodzielny pożyczkodawca , start-up, który udziela konsumentom pożyczek na budowanie kredytu.
ciągle widzę numer 11
Wiele instytucji finansowych przekazuje swoje dane tylko do jednego lub dwóch biur kredytowych i dlatego wyniki FICO mogą się zmieniać w zależności od źródła historii kredytowej, mówi.
Biorąc pod uwagę te wahania, dobrze jest sprawdzać swój wynik każdego miesiąca o tej samej porze. W ten sposób uzyskasz porównanie jabłek do jabłek dotyczące wyników Twojej zdolności kredytowej w ujęciu miesięcznym. Nie stresuj się wzlotami i upadkami, które mogą wystąpić w ciągu 30-dniowego cyklu.
Ostatnia uwaga na temat bezpłatnych witryn monitorujących kredyty: zazwyczaj zarabiają na reklamach kart kredytowych, mówi Germano.
Karty kredytowe mogą pomóc w budowaniu kredytu, ale mogą być również niebezpieczne, jeśli nie możesz sobie pozwolić na ich spłatę w całości co miesiąc, podkreśla.
Radzę wyłączyć wszelkie powiadomienia e-mail, które nie mają nic wspólnego z twoją osobistą zdolnością kredytową, mówi Germano. Staraj się nie ulegać pokusie otwarcia karty kredytowej, której nie potrzebujesz, tylko dlatego, że jedna z tych witryn zachęca Cię do tego.
Jak często sprawdzasz swój kredyt?
