Kiedy po raz pierwszy zacząłem szukać domu w wieku 25 lat, wiedziałem, że moja zdolność kredytowa jest zbyt niska na hipotekę. Rok wcześniej ledwo udało mi się zaciągnąć pożyczkę na samochód. Zamiast się poddawać, dokopałem się do swojej zdolności kredytowej za pomocą Credit Karma.
Odkryłem błędy w moim kredycie, jak rachunek w inkasach od lekarza, którego usług nie zaplanowałem ani nie otrzymałem. W moim raporcie brakowało wielu kont. Za pomocą narzędzia na stronie Credit Karma zgłosiłem błędy do TransUnion i Equifax. Spłacałem saldo tak bardzo, jak tylko mogłem, na pensję mojej maleńkiej pensji nauczyciela.
Kiedy miesiąc później znalazłem swój wymarzony dom, zdołałem podnieść moją zdolność kredytową o 30 punktów i zgarnąłem pismo zatwierdzające kredyt hipoteczny z mojej unii kredytowej.
Chociaż ta metamorfoza kredytu może brzmieć zbyt pięknie, aby była prawdziwa, ci eksperci zgadzają się ze mną. I od tego czasu odkryłem nawet więcej hacków, aby podnieść moją zdolność kredytową. Postępuj zgodnie z naszymi wskazówkami, jeśli chcesz poprawić swoją zdolność kredytową w mniej niż 30 dni:
Zapisać Przypiąć Zobacz więcej zdjęć (Źródło zdjęcia: BONNINSTUDIO/Stocksy)
Popraw wykorzystanie kredytu
Twój wskaźnik wykorzystania to procent kredytu, którego używasz, w stosunku do całkowitej kwoty zaoferowanej przez wierzycieli. Wykorzystanie nadrabia o jedna trzecia Twojej zdolności kredytowej , więc jeśli chcesz naprawić swój kredyt, najlepiej zacząć od wykorzystania.
Pracując z klientami, którzy chcą uzyskać kredyt hipoteczny, ale ich ocena kredytowa negatywnie wpływa na ich opcje, pierwszą rzeczą, którą sugeruję, jest spłata wszelkich kart kredytowych z saldem zbliżonym do limitu, mówi Lesley Tenaglia, agent ds. kredytów hipotecznych Kredyty hipoteczne Lesley . Dobry wskaźnik wykorzystania to ogólnie Zalecana być mniej niż 30 procent – chociaż niższe jest lepsze na wyjeździe.
3:33 numer anioła
Jeśli nie możesz spłacać zbyt dużo, ale masz dobrą historię płatności, rozważ poproszenie o zwiększenie limitu kredytowego.
Zadzwoń do wystawcy karty kredytowej i sprawdź, czy kwalifikujesz się do zwiększenia limitu kredytowego, mówi Lauren Anastasio, współpracownik ds. planowania finansowego w firmie SoFi . Wielu pożyczkodawców podejmie tę decyzję na podstawie Twojej historii płatności, a nie aktualnego salda, i zazwyczaj nie przeprowadza żadnych zapytań kredytowych. W przypadku salda zwiększenie limitu kredytowego pomaga zmniejszyć wskaźnik wykorzystania.
Jeśli masz więcej niż miesiąc na podniesienie swojej zdolności kredytowej, rozważ otwarcie nowego konta.
Jeśli otworzysz nowe karty kredytowe z wyższymi limitami kredytowymi, ale utrzymasz bardzo niskie zużycie kredytu, ogólna ocena kredytowa wzrośnie, mówi Lou Havery, CFA z Niejawny analityk finansowy . Dzięki nowej karcie Twój wynik trochę się poprawi, ale w ciągu następnych sześciu miesięcy wzrośnie.
Usuń błędy w swoim wyniku
Nawet jeśli może się wydawać, że biura kredytowe dwukrotnie sprawdzają twoje dane, prawdopodobnie masz błędy w swojej ocenie kredytowej, jeśli nie masz na to często kontroli.
Jeśli są błędy, zachęcam mojego klienta do ich usunięcia jak najszybciej, aby poprawić wynik, mówi Tenaglia. Twój kredyt nie jest pasywnym elementem twojego życia. Musisz utrzymywać dobrą historię i nadal ją monitorować co miesiąc, aby zapewnić prawidłowe raportowanie i brak nieuczciwych działań.
Zapisać Przypiąć Zobacz więcej zdjęć (Źródło zdjęcia: Guille Faingold/Stocksy)
Zostań autoryzowanym użytkownikiem
Jeśli potrzebujesz szybkiego zwiększenia zdolności kredytowej, najlepszym rozwiązaniem może być zostanie autoryzowanym użytkownikiem. Musisz jednak mieć kogoś na tyle blisko siebie, aby zaufał ci własnym kredytem.
Uzyskanie statusu autoryzowanego użytkownika pozwala na skorzystanie z limitu kredytowego głównego posiadacza karty i terminowych płatności, stwierdza Priyanka Prakash, ekspert ds. pożyczek i kredytów w Myśleć . Otrzymasz natychmiastowy wzrost wyniku kredytowego o 30 do 100 punktów, po prostu w wyniku większej ilości dostępnego kredytu, co zmniejsza ogólne wykorzystanie kredytu.
To świetna opcja dla osób, które zaczynają z bardzo cienką historią kredytową. Wystarczy jeden 30-dniowy cykl kredytowy, aby poprawić swoją zdolność kredytową. Tylko pamiętaj, aby mądrze wybrać głównego posiadacza karty. Jeśli główny posiadacz karty zalega z płatnościami, może to obniżyć Twoją zdolność kredytową.
Nie zamykaj swoich kont
Cokolwiek robisz, nie zamykaj swoich kont — nawet tych, których nie używasz.
Jeśli masz kartę od dłuższego czasu i już jej nie używasz, rozważ pozostawienie jej otwartej, jeśli nie ma rocznej opłaty, mówi Anastasio. Zamykanie kart może zwiększyć wskaźnik wykorzystania, obniżając ogólny dostępny kredyt, a także skrócić średnią długość historii kredytowej, co jest kolejnym składnikiem Twojej oceny kredytowej.
Ponadto nie spłacaj pożyczek zbyt szybko – stary dług daje dłuższą historię kredytową. Nie zabawny fakt: spłacam swoje Pożyczki studenckie może w rzeczywistości obniżyć Twój wynik (na trochę), ponieważ zwykle usuwa najdłuższe otwarte konto ratalne.
Zapisać Przypiąć Zobacz więcej zdjęć (Źródło obrazu: Obrazy altowe / Stocksy )
Jeśli jesteś w pośpiechu…
Szukaj profesjonalnej pomocy. Nie naprawdę!
Najlepszym sposobem na podniesienie Twojej zdolności kredytowej, jaki znam, jest to samo, co powinieneś zrobić, jeśli wypróbowałeś wszystkie mody dietetyczne i poniosłeś porażkę, mówi Howard Dworkin , biegły księgowy i prezes Dług.com . Uzyskaj profesjonalną pomoc. Dla twoich finansów jest to w rzeczywistości tańsze niż konsultacja z ekspertem od diety. To dlatego, że istnieje coś, co nazywa się „doradztwem kredytowym”. Możesz uzyskać bezpłatną analizę zadłużenia od agencji doradztwa kredytowego non-profit. Mogą polecić coś, co nazywa się „programem zarządzania długiem”, w którym organizacje non-profit współpracują z wierzycielami i opracowują plan spłaty, który może obniżyć miesięczne płatności nawet o 30, a nawet 50 procent.
Nie naprawiaj tego i zapomnij
Po rehabilitacji kredytu kuszące jest odłożenie go na bok. Ale ostatecznie najlepszym sposobem na utrzymanie wysokiej zdolności kredytowej jest comiesięczne kontrolowanie swojej zdolności kredytowej.
Nie da się przyśpieszyć drogi do dobrego kredytu, mówi Michael Cetera, analityk kredytowy firmy FitSmallBusiness.com . Najlepszym sposobem na poprawę swojego kredytu jest bycie odpowiedzialnym użytkownikiem karty w miarę upływu czasu. Oznacza to terminowe regulowanie rachunków każdego miesiąca i utrzymywanie salda na niskim poziomie w stosunku do dostępnego kredytu.
