Podobnie jak w przypadku przeprowadzki do nowego domu, czytanie o różnych opcjach pożyczania może pozostawić Ci wiele do rozpakowania. Robert Kirkland , wiceprezes ds. społeczności wydziałów i menedżer ds. niedrogich pożyczek w Pogoń za pożyczkami domowymi mówi, że decydowanie o tym, który program pożyczkowy jest dla Ciebie najlepszy, jest zwykle wyborem najlepiej pozostawionym profesjonalistom.
Nie wszystkie produkty hipoteczne są sobie równe. Niektóre mają bardziej rygorystyczne wytyczne niż inne, wyjaśnia. Niektórzy pożyczkodawcy mogą wymagać 20% zaliczki, podczas gdy inni wymagają zaledwie 3 procent ceny zakupu domu.
Decyzja, który program jest dla Ciebie odpowiedni, będzie zależeć od takich rzeczy, jak Twoje dochody, historia kredytowa i wynik, zatrudnienie, cele finansowe i oczywiście od tego, co oferuje Twój pożyczkodawca. Oto kilka rodzajów produktów hipotecznych i co powinieneś o nich wiedzieć.
Kredyt hipoteczny FHA
Pożyczka FHA to zabezpieczona przez rząd hipoteka ubezpieczona przez Federal Housing Administration, wyjaśnia Kirkland. Ten program pożyczek jest popularny wśród wielu kupujących dom po raz pierwszy, mówi, dodając, że pożyczki mieszkaniowe FHA wymagają niższej minimalnej oceny kredytowej, a w niektórych przypadkach niższe zaliczki , ze średnią zaliczką oscylującą w okolicach 3,5 proc. Ten program ma na celu pomóc osobom, które w przeciwnym razie nie kwalifikowałyby się do tradycyjnego kredytu hipotecznego.
Kredyt hipoteczny USDA
Pożyczka USDA, która jest wspierana przez Departament Rolnictwa Stanów Zjednoczonych w ramach programu Gwarantowanej pożyczki mieszkaniowej na rozwój obszarów wiejskich, może być wspaniałą opcją zakupu domów dla społeczności wiejskich , zgodnie z Gwen Chambers , pierwotny kredyt hipoteczny z Motto kredyt hipoteczny Superior w Germantown, Tennessee. Programy te mogą oferować do 100 procent finansowania, z możliwością uzyskania pokrywanych przez sprzedawcę kosztów zamknięcia w wysokości do sześciu procent ceny zakupu.
Oprocentowanie pożyczek USDA jest często bardzo konkurencyjne, a opłaty stosunkowo niskie, wyjaśnia Chambers. W mojej społeczności konsumenci często uważają pożyczki USDA za swoje ulubione pożyczki.
Jednak nie każdy kwalifikuje się do kredytu hipotecznego USDA — istnieją wymagania dotyczące populacji i mediany dochodów, które tylko niektóre obszary są w stanie spełnić. Możesz określić, czy się kwalifikujesz tutaj .
Konwencjonalny kredyt hipoteczny
Pożyczka konwencjonalna to rodzaj pożyczki hipotecznej, która nie jest ubezpieczona ani gwarantowana przez rząd, ale jest wspierana przez prywatnych pożyczkodawców. Innymi słowy, jest to rodzaj, o który możesz ubiegać się w swoim banku.
Konwencjonalną hipotekę można dalej podzielić na „zgodną” lub „niezgodną”, według Scotta Bergmanna z Realty ONE Group Sterling . Pożyczka zgodna jest zgodna z zasadami udzielania pożyczek określonymi przez Fannie Mae i Freddie Mac. Oznacza to, że działa zgodnie ze standardami ustalony przez rząd . Istnieją wytyczne, które regulują wysokość kwoty pożyczki, ale dają pożyczkodawcom nieco więcej swobody, jeśli chodzi o ocenę kredytową.
Z drugiej strony pożyczka niezgodna nie jest zgodna z zasadami ustalonymi przez Fannie Mae i Freddie Mac. Bergmann twierdzi, że jest to bardziej korzystne dla nabywców domów, którzy wcześniej posiadali nieruchomość, ale mogą nie spełniać wytycznych przedstawionych przez Freddiego Maca lub Fannie Mae. Pożyczki te mogą pozwolić pożyczkobiorcom na zaciągnięcie większych pożyczek (znacznie wyższych niż limit 548 250 USD ustalony dla większości stanów w 2021 r.), ale stopy procentowe są zwykle wyższe. Dzieje się tak dlatego, że pożyczki niezgodne z wymaganiami zazwyczaj wiążą się z nieco większym ryzykiem dla pożyczkodawców.
VA Kredyt hipoteczny
Pożyczka VA to opcja kredytu hipotecznego z zerowymi pieniędzmi dostępna dla weteranów, członków służby i wybranych małżonków wojskowych, wyjaśnia Kirkland. Pożyczki VA są udzielane przez prywatnych pożyczkodawców, takich jak firma hipoteczna lub bank, i są gwarantowane przez Departament ds. Weteranów Stanów Zjednoczonych (VA).
Jeśli służyłeś w wojsku i chcesz kupić dom, Bergmann mówi, że powinieneś zobaczyć, co może zrobić wujek Sam, aby ci pomóc. Stopy procentowe są często bardzo porównywalne z pożyczkami FHA, które często są najniższymi dostępnymi, mówi.
