Klub 800 i więcej punktów kredytowych jest elitarny: 20,7 procent Amerykanów osiągnęło ten wyższy poziom wiarygodności kredytowej, według najnowsze dane z FICO, szeroko stosowanego systemu oceny zdolności kredytowej.
Ale eksperci finansowi wyjaśniają, że tak naprawdę nie musisz mieć wyniku w przedziale 800, aby kwalifikować się do najlepszych oprocentowań kredytów hipotecznych. Właściwie wynik, do którego naprawdę powinieneś dążyć, to… bęben, poproszę: 760! Mówiąc najprościej, kiedy osiągniesz ten wynik, jesteś wystarczająco doskonały pod względem kredytowym i możesz zapewnić najlepsze oprocentowanie.
Niektóre banki oferują najlepsze oprocentowanie kredytów hipotecznych z oceną kredytową powyżej 740, inne mają benchmark 760, mówi Richard Barenblatt, specjalista ds. kredytów hipotecznych w Guardhill Financial Corp.
Więc co daje ci ten wynik 800? Cóż, po prostu chwalę się prawami, mówi Barenblatt. Uff .
Zakres punktacji od 740 do 760 jest znacznie bardziej osiągalny, szczególnie dla tych, którzy wciąż budują kredyt. FICO ogłosiło niedawno, że 704 to średnia zdolność kredytowa w Stanach Zjednoczonych. Około 19 procent populacji znajduje się w przedziale 750 do 799, a kolejne 17,1 procent w przedziale 700 do 749, według Dane za 2017 r. .
Kiedy 740 wystarczy?
Podczas gdy 760 to bezpieczny zakład dla najlepszych kursów, w wielu przypadkach możesz faktycznie uzyskać wynik 740 i uzyskać najlepszą stawkę.
Zagłębmy się w to!
Sześć na 10 pożyczek mieszkaniowych w Stanach Zjednoczonych jest finansowanych z konwencjonalnych pożyczek zgodnych, wyjaśnia Robert E. Tait , starszy specjalista ds. kredytów w Allied Mortgage Group. Maksymalna kwota pożyczki w 2018 r. dla typowej konwencjonalnej pożyczki zgodnej wynosi 453 100 USD, a prawie wszyscy pożyczkodawcy przestrzegają wytycznych dotyczących ubezpieczeń finansowych Fannie Mae i / lub Freddie Mac, które są w większości podobne, wyjaśnia.
Ocena kredytowa pożyczkobiorców wpływa na stawki, do których się kwalifikują, a kiedy spojrzysz na Fannie Mae Tabela korekt cen na poziomie kredytu , zobaczysz, że wynik FICO osiąga 740 lub więcej, co da Ci najlepszą stawkę na podstawie czynników oceny kredytowej.
Inne czynniki wpływające na korekty cen na poziomie kredytu (lub LLPA) obejmują takie rzeczy, jak stosunek kredytu do wartości, wielkość kredytu oraz to, czy kupujesz nieruchomość inwestycyjną, czy planujesz mieszkać w rezydencji.
Ale ocena kredytowa 800 może dać ci trochę swobody
Chociaż nie potrzebujesz wyniku 800, aby zakwalifikować się do najlepszego oprocentowania kredytu hipotecznego, może to mieć jedną zaletę: daje ci poduszkę, jeśli zapomnisz zapłacić rachunek, wskazuje Tait.
Gorąco zachęcam moich klientów, aby zwracali uwagę na swoją zdolność kredytową i zawsze starali się utrzymywać ją na jak najwyższym poziomie, mówi Tait. Wypadki się zdarzają, ludzie mogą czasami zapomnieć o zapłaceniu rachunku na czas, a jeśli tak się dzieje i mają wysoką średnią ocenę kredytową, to jedno obraźliwe stwierdzenie w ich raporcie kredytowym będzie miało mniejszy wpływ na ich ogólny raport kredytowy.
Zastanów się nad tym: jeśli masz rację 740 i spóźniona płatność lub inkaso obciążą Twój kredyt, może to zepchnąć Cię do przedziału kredytowego, co może przełożyć się na wyższe stopy procentowe przy ubieganiu się o nowy kredyt hipoteczny, co będzie kosztować Cię tysiące w całym okresie życia kredyt.
Aby dostosować się do własnej sytuacji, możesz podać FICO kalkulator oszczędności kredytowych wir. Składa się z takich czynników, jak rodzaj pożyczki, o którą się ubiegasz, miejsce zamieszkania i kwota główna w Twoim domu, aby pokazać, ile dodatkowo będziesz płacić miesięcznie i w miarę upływu czasu, w oparciu o Twoją zdolność kredytową.
